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开发23个“套壳”贷款App,悄悄扣取299元信用评估费:“

2019-11-10 09:07:00 来源:东柳信息门户网

“一分钟20,000信用额度”、“大额低利率”、“快速贷款”和“大品牌”...市场上大量的信贷和金融应用经常炫耀在线应用的整个过程,审计容易,账户会在几秒钟内到达,从而缓解消费者的资金短缺。对于这些平台而言,宽松的审计意味着收取风险,因此蓬勃发展的贷款市场也催生了大量提供信用信息服务的公司。在上海的12345市民服务热线中,之前关于贷款的投诉通常集中在利息收取和暴力收取上。然而,近日,《解放日报》上官记者发现,全国各地的用户都在抱怨,上海早益网络科技有限公司(以下简称“早益”)开发的一系列应用程序,已经强制扣除了299元的评估费,要退还这些费用,还必须提供几份贷款失败的证明。

贷款人的信用风险评估没有错,但一系列未经同意直接扣款的做法很可能侵犯借款人的知情权和选择权。为此,记者对“早益”拥有的应用程序展开了调查。

即使没有看到支付界面,也扣除了299元。

北京的王先生说,9月14日,他在苹果手机上获得授权后,通过推荐链接下载了“百事普惠”应用。根据该应用程序,贷款选择必须经过“个人风险评级评估”。王先生看到界面上介绍的风险评估的各种优势,认为这只是借款前的例行审查,毫不犹豫地点击了“立即评估”。在界面中,默认情况下会自动选中一小段文字“我已阅读并同意评估服务协议”。通过app申请贷款后,客户服务部门第二天通知他,审计结果是无法贷款,并建议他再次尝试app中的其他在线贷款机构。然而,王先生发现推荐的在线贷款机构的利率太高,所以他觉得这个应用程序不可靠,没有负载。9月19日,一条短信通知王先生,他名下的工行卡被扣款299元,由“快运上海简一网络科技有限公司”扣款

△消费者收到的扣款短信的接收人是上海早益网络科技有限公司

当我甚至没有看到支付界面时,为什么要扣除费用?不知情的王先生打电话给工行。工作人员称“快速通道”为支付平台。王先生应该同意授权“快速通道”在注册过程中扣款,而“早一”是支付平台的客户。鉴于王先生的投诉,工行已将其银行卡从支付平台上解下。王先生又打电话给“早益”客服,号码是4008888085,但是客服说他可以退款。然而,王先生需要在14天内通过该应用程序向四家“高利率和低利率”在线贷款机构申请贷款。在所有失败后,截图被上传以获得退款。

△要退款,消费者需要提供贷款失败的截图。

这样的退款请求加剧了王先生对“百事普惠”应用的不满。“app不贷款给自己,但只推荐贷款机构。299元的基础是什么?退款的条件很苛刻,所以显然你不想退款。”他转而向上海12315投诉。接到电话的工作人员还说,有许多来自“早益”的投诉,并要求他们拨打“12345”寻求帮助。经过协调,王先生于9月24日收到退款299元。他在网上搜索了“早以”的信息,发现类似的投诉不少。尽管使用的应用程序名称不同,但指责都是针对“早益”公司。

由于收费的“隐藏印记”,网上投诉的数量已经达到19,000起。

同样,陕西省的任正非也遭受了299元的无偿扣减。演绎也是由“制作艺术”完成的,但他下载的应用程序被称为“分阶段致富”。9月11日,任正非在trembles上看到了一则贷款广告,并通过给出的链接下载了该应用。完成“信息填写”后,该应用给出了“下一次缴费考核”的缴费方式选择界面:一是“使用小银票”并标记为“推荐”,二是“直接支付299元现金”。任正非不想支付额外费用,所以他选择了前者。链接跳转到另一个界面,要求它填写身份证、地址、“接收银行卡号码”和银行预留手机号码等信息。提交详细信息后,将出现一个完整的“提示框”,应用程序结束。任正非回忆道,界面底部确实有几行小字可以选择支付方式,上面写着隐私和授权扣款协议。然而,当它打开时,发现字体非常小,内容复杂,并且没有仔细浏览。此后,客户服务部门通知他,他没有成功借出贷款,任正非删除了该软件。

9月22日,间隔11天之后,任先生收到一系列短信,其中一条是“您在2019年9月11日购买了一份299元的个人风险评估报告,目前扣款为299元。请确保您银行卡中的余额足够”。扣除额由早益公司承担。直到那时,他才意识到“分阶段积累财富”的信用评估并不是免费的。任正非打电话给客服,对方说他已经在软件上注册,点击付费内容生成报告,所以他不能退款。经过多次谈判,另一家客服代理也提供了与王先生相同的退款条件。任正非认为,收费过程让他对应用失去了信任,因此他不愿意合作。

在一个在线投诉平台上,记者发现已有多达19,641起关于“制作艺术品”和“任意收费”的投诉,9,000多起投诉已被退回。通过对投诉内容的梳理,我们发现消费者使用了多种应用,包括百事普惠、瑞奇惠特尼、豹贷款、应急钱包、瑞奇惠特尼等。但奇怪的是,在苹果和安卓手机的应用市场,用户无法搜索这些软件。这些软件和“制作艺术”有什么关系?299元的评估费是多少?

△上海早益网络科技有限公司受理投诉19,000起。

艺术公司:许多应用程序实际上是相同的软件来吸引客户

9月25日上午,记者前往位于杨浦区杨树浦路1088号东方渔人码头26楼的“上海工艺技术”办公室,试图找出收取299元信用评估费背后的一系列问题。

工艺美术技术负责人接待了记者。她首先向记者解释了工艺品技术的主要业务。据说,虽然该公司开发的许多应用产品被称为“XXX钱包”,但该技术并不是一家信用金融公司,而是一家提供信用信息服务的公司。负责人表示,注册成功后,将通过工艺技术对用户进行全面评估,并生成评估报告,用于多维信用信息显示。随后,工艺美术协会向一些合作的特许金融机构推荐了用户,同时一起提供了信用评估报告。特许金融机构决定是否向用户发放贷款和贷款金额。这是工艺的“商业模式”。

以上信用评估并非免费提供,价格为299元。针对相关费用提示的“隐藏印章”,早益负责人予以否认,称在“授权扣款协议”的第一个“扣款规则说明”中,已经规定了299元的服务费,授权第三方支付机构直接扣款。如果用户点击浏览协议,他们可以在文件夹上方看到它。此外,只有在协议达成后,信用评估过程才会开始。

至于数量惊人的应用程序,负责人解释说,该公司开发的许多应用程序本质上是相同的软件。在这些应用中,第一个产品是“银码头”。然而,由于很难一目了然地看到应用的功能,为了吸引客户,“银坞”(Silver Dock)开发了许多应用,比如“XXX Wallet”。至于频繁更换“主推送应用”,另一方解释说,这是因为“应用软件版权已经过期”。

此外,一些用户建议信用审查通常由贷款平台本身进行,用户不需要花额外的钱购买评估报告。那么,一份299元的报告的含金量是多少?它给用户申请贷款提供了多少帮助?早益科技表示,其报告将提供比央行信贷调查更全面的数据,包括用户的点对点贷款信息,这是一种“大数据风控制”,弥补了“传统风控制”的不足。一份更全面的报告将帮助用户从银行等相对谨慎的机构顺利发放贷款。

沟通过程中,艺术创作技术负责人逐一回答了记者提出的问题,没有回避“多投诉”的客观事实。据说大多数投诉者都是借款不畅的用户。他们很难接受这样一个事实,即他们必须为他们没有借的钱付款,所以他们抱怨并希望退款。对于这些投诉,早益为两周内贷款无法顺利归还的问题提供了适当的解决方案。

那么,真理是制造艺术所说的吗?

记者体验:下载渠道隐藏,299人民币扣款界面只显示一次

由于应用市场上没有艺术创作应用,记者拨打客服热线询问如何下载。在确认手机运营商后,客服表示,在1-3个工作日内的一个下午,下载链接将通过短信发送给用户。记者没有等待短信,而是从消费者那里获取了下载链接。

△应用市场上找不到“早益”提供的应用,只能通过网络链接授权下载。

链接首先跳转到“花钱”页面。注册后,将显示“贷款簿”页面。显示了23个类似提供信贷业务的应用程序。消费者投诉的应用程序名称一个接一个出现。一些广告显示30天的利率高达36%。

与传统应用程序的下载过程不同,选择一个应用程序后,它会自动安装在手机上。记者使用的苹果手机发现了一个“异常”,要求消费者在手机系统打开使用前亲自授权“信任”。所有应用开发者都是一家总部位于武汉的网络技术公司。记者下载了几个“花钱”网页,发现应用程序内部的操作界面完全一样。该软件的主要功能只有两个:一个是类似的贷款申请入口,另一个是购物中心。当记者点击贷款申请时,“个人风险评级评估”广告页面出现,底部有“即时评估”按钮。按钮顶部有一小段文字:“我已经阅读并同意评估服务协议”。正如大多数消费者所记得的,该协议内容密集,篇幅短小。

协议开头提到上海早益网络科技有限公司是应用平台的运营商,提供个人风险评级评估服务。在通读了四个屏幕的页面后,协议提到“每次评估收取人民币299元的服务费”。记者没有检查协议,但点击“立即评估”后,系统自动检查并跳转到实名信息填写界面。“评估服务协议”再次出现在界面底部。此外,增加了“个人信息查询和使用授权书”(Personal Information Inquiry and Use Authorization Letter),这意味着用户同意该平台将向各金融机构提供个人信息。

△在《评估服务协议》中,消费者在翻到手机页面第四屏后才被告知“每次评估服务费为人民币299元”。

单击下一步,页面跳转到“评估帮助下载”。这时,出现了许多广告,其中提到了“价值299元,官方发布的权威数据”。底部新增了两个协议,即“授权扣款服务协议”和“授权转账还款服务协议”。记者点击了授权扣款服务协议,第一条“扣款规则说明”确实提到“将支付299元服务费及其他相关费用”。然而,在这一复杂的步骤中,有多少用户会反复点击协议并仔细阅读?随着“299元”字样的出现,提醒用户还是已经意识到评估需要付费,记者退出了界面。

△进入应用程序后,申请贷款前必须完成个人风险评估。299元的费用没有在纸上清楚地标明。在第三个界面,扣费协议链接在底部只出现一次,退出界面后找不到。绑定“托收银行卡”第四界面下没有协议链接或扣款信息。即使他们之前不同意付款,消费者在绑定银行卡后也会自动被收取299元。

然而,奇怪的是,当记者再次打开应用程序并点击申请贷款时,上述步骤被跳过,记者直接前往“绑定收藏卡”,要求消费者输入“收藏卡”的卡号等信息。记者试图找到之前的" 299元"界面,并阅读了相关的关键协议,但无论如何都找不到。显然,消费者非常“同意”收取299元的评估费。

作为一家提供信用信息服务的公司,早益实际上与购买信用评价的用户形成了一种“消费关系”。既然是消费,企业必须遵守“知道费用”、“充分告知”和“提供选择”的原则。另一方面,“早益”旗下有20多个应用进入了消费者作为贷款机构的视野,引导消费者下载应用,获取银行卡信息,自动检查扣款协议,不在显眼位置公开收取299元的评估费信息,也不在流程安排和技术设置上充分告知用户。退款条件非常棘手,拒绝搭售服务有很多障碍……各种公开或隐蔽的操作让没有收到贷款的消费者感到“受骗”,而收到贷款的消费者也可能因为金额不大而停止调查。由于大量的应用程序外壳,一旦它们无法承受投诉的压力,它们可以随时改变自己的外观。

虽然“早益”已向一些投诉的消费者退款,但其做法确实值得商榷,更有可能侵犯消费者的知情权,剥夺消费者的选择权。这种营销策略能走得远吗?

主题地图:工艺技术。

总编辑:毛金伟文本编辑:毛金伟

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