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8月定期存款利率全线回落!武汉1年期以下利率最高

2019-10-23 11:00:34 来源:东柳信息门户网

新华社经纬客户360天前发布了《2019年8月银行存款利率报告》。报告显示,与7月份相比,2019年8月份定期存款平均利率有所下降,3个月、6个月、1年、2年、3年和5年的平均利率分别下降了0.1个基点、0.2个基点、0.1个基点、0.8个基点、0.6个基点和0.8个基点。

报告截图

从银行类型来看,城市商业银行和农业商业银行仍然是平均存款利率较高的银行,其次是国有银行和股份制银行。至于定期存单,虽然农业企业每期定期存单的平均利率继续保持在最高水平,但浮动利率从5月份的最高55%降至8月份的53%以上。在结构性存款方面,根据央行数据,8月份结构性存款规模环比下降0.67%。其中,大型银行的结构性存款比例上升,而中小型银行的结构性存款比例下降。

报告分析显示,与7月份相比,8月份存款产品利率走势回落。主要原因是银行资金充裕,而市场流动性仍然宽松,因此提高存款利率的动机减弱。从定期存款产品来看,每期大额存单的平均利率下降,而结构性存款的平均预期收益率略有上升。

所有到期日的定期存款利率都下降了

根据荣360大数据研究所的监测数据,2019年8月,各期定期存款平均利率下降。与7月份相比,3个月、6个月、1年、2年、3年和5年的平均利率分别下降了0.1个基点、0.2个基点、0.1个基点、0.8个基点、0.6个基点和0.8个基点。从每期平均利率来看,2年以上的平均长期利率下降幅度相对较大。

据荣格360大数据研究所分析,影响8月份定期存款利率下降趋势的主要原因是,一方面是由于银行存款的多年压力,银行资金相对充裕,另一方面是由于8月份银行理财、货币资金等金融市场利率下降,银行存款压力下降,从而降低了银行的定期存款利率。

报告指出,8月20日,国家银行间融资中心(National Inter bank Funding Center)宣布了第一期贷款的改革后的市场报价利率(lpr)。一年期lpr调整至4.25%,较之前的报价下降了6个基点。5年期贷款利率为4.85%,比5年期贷款基准利率低5个基点。这意味着贷款利率将单方面下降。如果银行债务方面的利率保持不变,银行机构的同等利差将缩小。然而,由于lpr的调整是在8月下旬,每期的平均定期存款利率仅比8月份银行定期存款利率的表现略有下降,这表明8月份银行存款利率受lpr下降趋势的影响较小。

68个固定存款利率城市排名:武汉第一

根据荣360大数据研究所的监测数据,汉口银行以3个月、6个月和1年定期存款利率取代北京农业商业银行,在2019年8月的68家银行中排名第一。昆仑银行2年期和3年期定期存款利率排名第一。泉州银行的五年期存款利率最高。从利率水平来看,银行每期平均利率变化不大。

值得注意的是,在7月份68家银行的平均定期存款利率前10名中,湖北银行占据了三个位置,即汉口银行、湖北银行和武汉农业商业银行。

根据各城市的定期存款利率排名,8月份,武汉在不到一年(3个月、6个月、1年)的定期存款利率排名中名列第一。此外,与不到一年的定期存款利率趋势相比,除5月份外,武汉地区在全国各地区一直处于领先地位。两年以上定期存款的利率在无锡是最好的。从该地区银行定期存款利率水平来看,浦东发展银行2年多来的定期存款利率水平较高,提高了该地区的利率水平。此外,定期存款平均利率较低的地区是厦门、深圳、乌鲁木齐和昆明。

报告截图

结构性存款平均预期收益率上升

根据央行的数据,2019年7月的结构性存款规模为10.44万亿元(8月份数据未公布),比上个月下降0.67%。其中,大型国有银行结构性存款3.54万亿元,比上个月下降0.25%,占比33.93%;全国中小银行结构性存款规模为6.89万亿元,比上个月下降1.01%,占比66.07%。与6月份相比,中小银行的比例下降了15个百分点。

根据荣格360大数据研究所的监测数据,2019年8月结构性存款发行量为550份,比上个月增长2.42%。平均预期收益率为3.99%,比上个月上升6个基点。

根据该报告,8月份到期的结构性存款有1185笔,其中721笔披露了实际收益率。平均实际收益率为3.76%,比上个月下降了9个基点。其中,208笔结构性存款达到最高预期收益率,占比28.84%。

报告显示,与银行结构性存款收益率调整前后的走势相比,8月20日前结构性存款平均预期收益率达到4.03%。8月20日后,银行结构性存款收益率总体趋势较低,平均预期收益率为3.92%,较8月20日前下降11个基点。

报告截图

随着时间的推移,定期存单的利率普遍下降。

根据荣格360大数据研究所(Rong 360 Big Data Research Institute)监测的数据,2019年8月,102家银行发行了存单,比7月份增长10.87%。八月份签发的存款证总数为775份,较上月上升70.7%。招商银行、光大银行和中国银行分别发行了100期、59期和36期债券,位列榜首。

从存款证利率来看,与7月份相比,除5年期存款证利率上升51.8个基点外,8月份新发行的存款证平均利率均有所下降。其中,1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年定期存款平均利率分别下降3.2个基点、0.1个基点、0.8个基点、0.4个基点、2.2个基点、1.9个基点和1.6个基点。

定期存款利率预计将继续下降。

九月份银行存款利率的趋势是什么?对此,该报告认为,银行贷款市场在8月份重新调整了定价机制,基准贷款利率调整为lpr,贷款利率单方面下降。在息差收窄和为lpr下调创造条件的压力下,央行近日决定从9月16日起全面实施“总体下调目标”,加大资金向小微企业和民营企业倾斜的力度,提高固定存款成本较高的城市商业银行的利润率。未来,银行的资本将进一步放宽。

报告还指出,对于银行存款产品,9月份银行定期存款利率将进一步下调,尤其是大额存单和融资成本较高的结构性存款等产品,下调利率的可能性将更大。然而,作为一般存款,定期存单的利率高于同期定期存款。大多数银行将根据不同的期限和起始存款额,在基准利率的基础上浮动40%、45%和50%。只有农业企业和城市企业可以浮动55%。与一般银行存款相比,大多数定期存款增长了约30%。因此,作为一种对银行定期存款利率较高的投资,信用违约互换和结构性存款利率仍然具有更多优势。(中信经纬应用)

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